Bankaların kredi ve kredi kartı başvurularını değerlendirirken yalnızca yüksek kredi notunu dikkate almadığı, müşterilerin genel finansal durumunun da değerlendirmede önemli rol oynadığı belirtiliyor. Özellikle gelir ile borç arasındaki denge, mevcut kredi kullanımı ve ödeme alışkanlıkları kredi değerlendirme süreçlerinde öne çıkıyor.
Kredi notunun belirlenmesinde ödeme alışkanlıkları, mevcut hesap ve borç durumu ile kredi kullanım yoğunluğu gibi birçok unsur dikkate alınıyor. Düzenli ödeme yapmak kredi notu açısından önemli olsa da yüksek kredi notu tek başına kredi başvurusunun kesin olarak kabul edileceği anlamına gelmiyor.
KREDİ NOTU TEK BAŞINA YETERLİ OLMAYABİLİYOR
Kredi kartı kullanımı ve kredi başvurularında tüketicinin genel finansal profili önem taşıyor. Bankalar kendi risk politikaları kapsamında müşterinin mevcut borçlarını, gelirini, ödeme performansını ve kredi kullanım durumunu değerlendirebiliyor.
Kredi notunda geçmiş ödeme alışkanlıklarının yüzde 45, mevcut borç ve limit kullanım durumunun ise yüzde 32 oranında etkili olduğu belirtiliyor. Kredi kullanım yoğunluğu da değerlendirmeye dahil edilen önemli unsurlar arasında bulunuyor.
Bu nedenle faturalarını ve kredi borçlarını düzenli ödeyen bir kişinin dahi mevcut borçluluk düzeyi veya finansal durumu nedeniyle yeni kredi başvurusunda farklı bir sonuçla karşılaşması mümkün olabiliyor.
GELİR VE BORÇ DENGESİ ÖNEM TAŞIYOR
Uzmanların dikkat çektiği konuların başında kişinin gelir düzeyi ile yaptığı harcamalar arasındaki denge geliyor.
Gelire kıyasla yüksek borçlanma ve kredi kartı limitlerinin yoğun şekilde kullanılması finansal risk göstergesi olarak değerlendirilebiliyor. Kredi kuruluşları da müşterinin mevcut yükümlülüklerini yerine getirip getiremeyeceğini değerlendirirken borç seviyesini dikkate alıyor.
Gelir bilgilerinin güncel tutulması ve borçların ödeme kapasitesine uygun seviyelerde kalması bu nedenle önem taşıyor.
KART VE HESAP HAREKETLERİNE DİKKAT
Son dönemde gündeme gelen iddialarda bahis ve şans oyunlarıyla bağlantılı harcamalar, açıklamasız yoğun para transferleri ve gelirle uyumsuz para hareketlerinin bankaların kendi risk değerlendirme sistemlerinde dikkate alınabileceği belirtiliyor.
Ancak kamuya açık resmi düzenlemelerde, tek bir bahis veya şans oyunu harcamasının kredi başvurusunu otomatik olarak reddettireceği ya da IBAN transferinde açıklama bulunmamasının tek başına kredi verilmemesine yol açacağı yönünde genel bir kural bulunmuyor. Bankaların kredi değerlendirme yöntemleri ve risk politikaları kurumdan kuruma değişebiliyor.
KREDİ KARTI KULLANANLARA ÖNEMLİ UYARI
Finansal geçmişini sağlıklı tutmak isteyen tüketiciler açısından kredi ve kredi kartı ödemelerinin zamanında yapılması önemini koruyor. Findeks verilerine göre ödeme alışkanlıkları kredi notunu en fazla etkileyen faktörler arasında ilk sırada bulunuyor.
Borçların gelirle uyumlu tutulması, kredi kartı limitlerinin kontrolsüz şekilde kullanılmaması ve bankalarda kayıtlı gelir bilgilerinin güncel olması da finansal profil açısından önem taşıyor.
Kredi başvurusunun kabul edilip edilmeyeceğine ise yalnızca kredi notu değil, bankanın kendi kredi politikası ve başvuru sahibinin genel mali durumu birlikte değerlendirilerek karar veriliyor.